Ubezpieczenie komunikacyjne
Ubezpieczenie komunikacyjne |
|
W chwili obecnej na polskim rynku znaleźć można wiele firm ubezpieczeniowych, które oferują pakiet zawierający OC, AC, Assistance i NNW. Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe, można jednak skorzystać z dodatkowych ubezpieczeń, takich jak na przykład dość popularne ubezpieczenie Autocasco. Jeśli chodzi o ubezpieczenie obowiązkowe OC, to jego zakres i warunki określa ustawodawca, jednak w zakresie ubezpieczeń dobrowolnych firmy ubezpieczeniowe mają swobodę w kształtowaniu ich treści. Zakłady ubezpieczeń oferują najczęściej ochronę ubezpieczeniową w zakresie podstawowym oraz dodatkowym, dając na przykład możliwość ubezpieczenia dodatkowego wyposażenia samochodu lub ubezpieczenie na wypadek kradzieży. Zapoznając się z ofertami zakładów ubezpieczeń klienci w pierwszej kolejności zwracają uwagę na wysokość składki ubezpieczeniowej. Tymczasem przed podpisaniem umowy należy nie tylko porównać wysokość składki ubezpieczeniowej, ale także zapoznać się z pełnym zakresem oferowanego nam produktu ubezpieczeniowego, a w razie wątpliwości dopytać się o szczegóły agenta. Zawracając szczególną uwagę na wyłączenia i ograniczenia, ponieważ warunkuję one wypłatę odszkodowania. Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności Firmy ubezpieczeniowe nie biorą na siebie odpowiedzialności, jeśli szkoda powstanie w wyniku umyślnego działania, pod wpływem alkoholu lub bez ważnego prawa jazdy. Nie wypłaci także odszkodowania, jeśli zostawimy kluczyki czy dokumenty pojazdu w samochodzie w przypadku kradzieży. Odszkodowanie nie obejmuje również szkód powstałych w wyniku eksploatacji pojazdu, w tym zużycia ogumienia. Standardowo umowa ubezpieczenia zaczyna obowiązywać dnia następnego po dniu jej zawarcia, nie wcześniej jednak niż po zapłaceniu składki lub jej raty. Wygasa natomiast w momencie upływu terminu, na jaki została zawarta, wystąpienia szkody całkowitej, przeniesienia własności pojazdu czy odstąpienia od umowy. Udział własny Część firm ubezpieczeniowych przewiduje w standardzie umowy tzw. udział własny to znaczy 10 do 20 % wartości usunięcia szkody, które ubezpieczony pokryje sam, co może znieść przez opłacenie dodatkowej składki. Bywa również tak, że zakłady ubezpieczeń nie stosują udziału własnego, zamiast tego dają natomiast możliwość obniżenia wysokości składki. Dla klienta korzystniejsze jest drugie rozwiązanie. W ogólnych warunkach ubezpieczenia znaleźć można szczegółowe informacje dotyczące obowiązków ciążących na ubezpieczonym w przypadku wystąpienia szkody. Ważna jest także możliwość wyboru metody, w oparciu o którą będzie ustalana wysokość odszkodowania („wycena”, „warsztat”) oraz w razie szkody częściowej konieczności przedstawiania faktur, by otrzymać odszkodowanie z uwzględnieniem podatku VAT. Odszkodowanie Termin wypłaty należnego odszkodowania z tytułu OC jest określony w ustawie. Zgodnie z przepisami, firma ubezpieczeniowa ma obowiązek wypłacić odszkodowanie w terminie 30 dni, licząc od dnia złożenia przez poszkodowanego lub uprawnionego zawiadomienia o szkodzie. Zdarzają się jednak sytuacje, gdy wyjaśnienie wszystkich okoliczności sprawy jest niemożliwe w tym terminie, wówczas zgodnie z ustawą, odszkodowanie powinno być wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym „przy zachowaniu należytej staranności” wyjaśnienie tych okoliczności stanie się możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie (chyba, że ustalenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub wysokość odszkodowania zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego). Jednakże wypłacenie bezspornej części odszkodowania powinno nastąpić w terminie 30 dni. Kiedy firma nie wypłaca odszkodowania? Zdarzają się jednak przypadki, gdy zakłady ubezpieczeń odmawiają wypłaty odszkodowania lub wypłacają je w niepełnej wysokości. Wówczas pozostaje nam skierowanie sprawy do sądu cywilnego. Istnieje również możliwość rozstrzygnięcia sporu z zakładem ubezpieczeń (czy z Powszechnym Towarzystwem Emerytalnym) przed Sądem Polubownym, działającym przy Rzeczniku Ubezpieczonych. Właściwość, organizację oraz tryb postępowania przed Sądem Polubownym określa regulamin, który można znaleźć na stronie internetowej Rzecznika Ubezpieczonych. Zgodnie z regulaminem, Sąd Polubowny jest właściwy w sprawach, których wartość przedmiotu sporu wynosi co najmniej 1 000 PLN. Wyrok Sądu Polubownego wiąże strony, co oznacza, że nie przysługuje od niego odwołanie, jednak jest wykonalny dopiero po zatwierdzeniu przez sąd powszechny. |