|
Indeksacja składki to nic innego, jak podniesienie wysokości składki, a co za tym idzie także sumy ubezpieczenia bez konieczności dokonywania dodatkowej akceptacji ryzyka ubezpieczeniowego przez firmę ubezpieczeniową. Najczęściej dokonuje się jej na podstawie publikowanego co roku przez Główny Urząd Statystyczny wskaźnika wzrostu cen towarów i usług. Czemu ma to służyć?
Ubezpieczyciele raz do roku proponują podniesienie sumy ubezpieczenia i wysokości składki o ten wskaźnik, a służyć to ma zapobieganiu skutkom inflacji. Klient oczywiście ma prawo zrezygnować z indeksacji składki, jednakże na dłuższą metę odmowa indeksacji może spowodować, że realna wartość naszej polisy zacznie spadać.
Możliwe są dwa warianty indeksowania. Jednym z nich jest tak zwana klauzula indeksacyjna. W tym przypadku indeksacja polega na propozycji corocznego podwyższenia składki. Składka ubezpieczeniowa podnoszona jest o wskaźnik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, wyliczony przez GUS za 12 miesięcy poprzedzających datę złożenia propozycji indeksacji. Indeksacja jest proponowana za każdym razem, gdy wzrost wskaźnika przekroczy 5% od momentu ostatniej indeksacji. Druga wariant to klauzula dynamizacji, polegająca na okresowym, dokonywanym co dwa lata, podwyższeniu sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia wzrasta o stały procent, wskazany w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Klauzula indeksacji i klauzula dynamizacji dotyczą zarówno umów zawartych w wariancie podstawowym, jak i umów dodatkowych, rozszerzających zakres ubezpieczenia o inne ryzyka.
Zmiany po indeksacji
Po każdym zaakceptowaniu indeksacji właściciel polisy otrzymuje nowy dokument, uaktualniony o zmiany z niej wynikające, a towarzystwo ubezpieczeniowe przyjmuje na siebie odpowiedzialność do wysokości podniesionej sumy ubezpieczenia, poczynając od dnia ważności zindeksowanej polisy, pod warunkiem że klient wpłaci nową składkę.
Odmowa indeksacji
Klient może zaakceptować proponowaną indeksację składki i sumy ubezpieczenia lub wybrać jedynie indeksację składki. Odmowa indeksacji sumy, w przypadku indeksacji składki, powoduje utratę prawa do indeksacji sumy w kolejnych latach okresu ubezpieczenia. Odmowa indeksacji składki jest równoznaczna z odmową indeksacji sumy ubezpieczenia. Istnieje możliwość całkowitego zrezygnowania z indeksacji, jednakże rezygnacja z indeksacji składki w ciągu kolejnych dwóch, trzech latach trwania umowy powoduje utratę prawa do indeksacji w następnych latach.
Co można zrobić, jeśli klienta nie stać na indeksację składki, czyli podniesienie sumy ubezpieczenia o wskaźnik inflacji, zaproponowany przez firmę ubezpieczeniową? Można zrezygnować z indeksacji. O takiej decyzji trzeba powiadomić towarzystwo ubezpieczeniowe pisemnie, co najmniej na miesiąc przed rocznicą polisy. Od tej pory wysokość opłacanych składek będzie stała. Jednakże wartość realna polisy z każdym rokiem będzie się zmniejszała, o czym warto pomyśleć, podejmując taką decyzję.
|
